Cuatro requisitos para que te concedan la hipoteca si eres Funcionario, Indefinido, Autónomo o Temporal
En mi experiencia profesional veo con frecuencia 2 circunstancias que viven los clientes a la hora de plantearse solicitar una hipoteca:
- Estoy seguro que “mi banco” me concederá la hipoteca.(ejem)
- No estoy tan seguro si “mi banco” me concederá la hipoteca.
En ambos casos lo primero que tienes que hacer es conocer cuáles son los requisitos que tú banco te exigirá para que te concedan la hipoteca y que requisitos piden los otros bancos. También puedes acudir a nosotros y en un «santiamen» visitas todos los bancos
Estos son los requisitos para que el banco te conceda la hipoteca:
- Tener contrato de trabajo fijo. Si tienes contrato de trabajo temporal, los bancos solo son mas flexibles con los interinos que trabajan para la administración pública.
- Antigüedad en la empresa de al menos entre uno y dos años. En el caso de los autónomos, al menos debes llevar 2 años como tal.
- Que la cuota a pagar no supere el 40% de tus ingresos. Ejemplo: ganas 1.500.-€/mes – el 40% de esta cantidad son 600.-€. Esto es lo máximo que un banco te va a permitir que te endeudes para pagar una hipoteca, prestamos en general o una hipoteca y un préstamo. ¿Cómo se calcula? Lo primero que va a mirar el banco es si puedes pagar una hipoteca al tipo de interés actual que esta tan bajo.Imagínate que has visto un piso «super chulo» que vale 120.000.-€, calculando la hipoteca al 2% de tipo de interés a 30 años pagarías cada mes 443,54.-€. Aquí vas sobrado y pagas super bien la hipoteca! Pero y si con la entrada del nuevo Euribor este empieza a subir y con el tiempo se plantasen en un 4,5%! ¿qué cuota pagarías? pues la cuota sería de 608,02.-€. Con esta cuota ligeramente sobrepasarías la linea roja del 40%. Aquí el banco con seguridad te concedería la hipoteca. Si buscas tranquilidad lo recomendable es contratar una hipoteca a tipo fijo
- ¿Cuánto aportas a la compra?Al menos tienes que aportar el 1o% del precio de compra más los gastos de escritura de compra. Estos orientativamente suponen un 8% para los menores de 32 años y que ganen menos de 30.000.-€ brutos al año y un 12% para los mayores de 32 años. Cuanto más aportes a la compra mejores condiciones vas a poder exigir al banco. ¿Y si no tienes dinero ahorrado? te quedan solo 2 alternativas para que el banco te conceda la hipoteca. Una es aportar un aval que tenga un piso pagado libre de cargas y la otra que es un pelin más compleja pero no imposible, es que encuentres un piso que tenga metros y un muy buen precio para que te lo valoren por más importe
Pasos para la concesión de la hipoteca
- Recopilar toda la documentaciónque exigen los bancos. Una vez entregada tardan entre 3 y 15 días en responder si deciden o no concederte la hipoteca.
- Una vez has pasado el primero filtro vamos a por el segundo. En este el banco te exige que realices una tasación bancaria. El banco te dice que te concede la hipoteca siempre y cuando el inmueble se valore en un importe determinado. Si sale el valor indicado por el banco, ya tan solo falta fijar fecha de firma.
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